L’importance de bien prévoir sa retraite pour un avenir serein

La retraite est une chose délicate, un jour vous vous sentez bien car vous vous relaxerez enfin et l’autre jour vous vous inquiétez pour vos finances. Mais les personnes qui planifient leur retraite à l’avance peuvent avoir peu ou rien à craindre.

La préparation de la retraite est un processus continu et vous devrez essayer de prévoir les choses. Cependant, personne ne peut tout prédire et il vaudra mieux essayer d’être assez prévoyant pour pouvoir en bénéficier.

Beaucoup de gens ont trop peur de prendre leur retraite parce qu’ils s’inquiètent de la façon dont les choses vont se passer lorsqu’ils coupent ce revenu. Cependant, la préparation de la retraite n’est pas une science difficile et suivre les bonnes étapes et le bon conseil retraite de votre entourage ou de votre conseiller bancaire peut vous assurer un avenir sûr.

1. Planification de la retraite – Évaluez votre situation financière

Tout d’abord, faites l’inventaire de tous vos actifs, passifs, revenus et dépenses actuels. Vous pouvez vous asseoir avec votre conseiller retraite et faire une estimation de vos responsabilités et dépenses. Lorsque vous avez pris votre retraite, certaines dépenses peuvent rester les mêmes, comme les épiceries et les assurances, et autres.

Cependant, certaines dépenses peuvent augmenter, comme les frais de voyage, les frais de vacances et les dépenses moins importantes pour les enfants qui grandissent. Certaines dépenses seraient également prises en charge par la retraite et la sécurité sociale. Soulignez vos inquiétudes et vos questions qui vous hantent la nuit et discutez-en avec votre conseille retraite.

2. Calculez la valeur de vos actifs et passifs

Voici quelques conseils sur la façon de calculer la valeur de vos actifs actuels.

  • Notez le montant actuel dans chacun de vos comptes où vous conservez des liquidités et des placements. Il s’agit notamment des comptes de chèques, d’épargne et du marché monétaire et des certificats de dépôts.
  • Si vous avez des obligations d’épargne, calculez et déterminez la valeur actuelle ou appelez la banque pour connaître la valeur actuelle.
  • Appelez votre agent et découvrez également le coût de votre police d’assurance vie entière.
  • Vérifiez vos investissements actions, obligations ou fonds communs de placement, puis vérifiez la valeur sur les sites Web financiers ou à partir de votre dernier relevé.
  • Utilisez la valeur actuelle de votre maison et d’autres états réels.
  • Énumérez la valeur actuelle de votre pension, ou d’autres régimes de retraite que vous avez en tête. Essayez de connaître la valeur si vous décidez de les encaisser aujourd’hui.
  • Gardez à l’esprit les autres actifs tels que les immeubles commerciaux et locatifs.
  • Le solde de l’hypothèque sur votre maison est un passif mensuel.
  • Gardez également à l’esprit tous les autres prêts hypothécaires ou prêts sur valeur domiciliaire.
  • Enregistrez le solde dû sur les cartes de crédit, les versements, les prêts et les comptes d’investissement.
  • Énumérez toutes les factures en souffrance. Il s’agit notamment des factures de services publics, des médecins, des dentistes, du téléphone, de l’eau, du gaz, de la taxe foncière, etc.

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